|
Stosowany jest najczęściej w ubezpieczeniach:
- mienia ruchomego od kradzieży z włamaniem i rabunku
- gotówki od ognia i innych zdarzeń losowych
- mienia osobistego pracowników od ognia i innych zdarzeń losowych
- kosztów towarzyszących szkodzie
Polega na zgłoszeniu do ubezpieczenia takiej wartości mienia ruchomego, która
stanowi równowartość maksymalnej straty, jakiej możesz doznać w następstwie
jednego zdarzenia losowego.
Może być stosowany w dwóch wariantach:
- wypłata odszkodowania następuje do wysokości sumy ubezpieczenia ustalonej
w momencie wystawiania polisy i to na jej podstawie wyliczana jest składka
- wypłata odszkodowania następuje w wysokości rzeczywistej szkody, a ostateczne
rozliczenie składki - po upływie okresu ubezpieczenia
System ten stosuj jedynie wówczas, gdy z dużym prawdopodobieństwem możesz założyć,
że ryzyko wystąpienia całkowitej utraty mienia jest niewielkie i suma ubezpieczenia
może być niższa od wartości majątku.
Zadeklarowana przez ciebie jako suma ubezpieczenia kwota będzie stanowić limit
odpowiedzialności towarzystwa z tytułu każdej szkody, jaka nastąpi w okresie
ubezpieczenia. Przy wypłacie odszkodowania nie stosuje się za to zasady
proporcji - nie ma znaczenia różnica pomiędzy sumą ubezpieczenia a faktyczną
(całkowitą) wartością mienia.
Z reguły suma ubezpieczenia w systemie na pierwsze ryzyko nie ulega wyczerpaniu
- wypłacane odszkodowania nie pomniejszają jej. Towarzystwo może jednak zastrzec
sobie, że w przypadku dużej "szkodowości" warunki ubezpieczenia zostaną zmienione
na bardziej restrykcyjne.
Pamiętaj: Sumę ubezpieczenia na pierwsze ryzyko określasz sam,
ale robisz to na własną odpowiedzialność. Jeżeli w wyniku jednego zdarzenia
straty, jakie poniesiesz będą wyższe niż zadeklarowana przez ciebie suma
- różnicę będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni.
Wprawdzie stawki taryfowe w systemie ubezpieczenia na pierwsze ryzyko
są znacznie wyższe niż w systemie na sumy stałe, ale i tak zapłacisz mniej,
bo liczysz ją od dużo niższej sumy ubezpieczenia.
Przykład: Ubezpieczasz od kradzieży sprzęt sportowy zgromadzony w sklepie.
Jego całkowita wartość to 200.000zł, ale zakładasz, że złodzieje będą
w stanie wynieść jedynie najlżejsze przedmioty o łącznej wartości 50.000zł.
Stawka za ubezpieczenie całego sprzętu wyniosłaby 14 promili, a ubezpieczenie
kosztowałoby cię wówczas 2.800zł. Stawka w systemie na pierwsze ryzyko
byłaby dwukrotnie wyższa (28 promili), ale liczyłbyś ją od kwoty 50.000zł,
a więc ubezpieczenie kosztowałoby cię 1.400zł.
|
ubezpieczenia 
