|
W tych ubezpieczeniach najważniejsze jest określenie, jakie ma być przeznaczenie
programu:
- Czy ochrona na wypadek śmierci, inwalidztwa, pobytu w szpitalu, poważnego
zachorowania, śmierci członka rodziny
- Czy zapewnienie kapitału na dodatkowe świadczenia emerytalne uzupełniające
wypłaty z ZUS-u i OFE
Z tych względów można wyróżnić:
Te pierwsze dostępne są dla każdej firmy nawet 5-osobowej, te drugie tylko
dla bardzo dużych przedsiębiorstw ze względu na skomplikowaną procedurę i wiele
wymagań w stosunku do pracodawcy. Obie formy mogą zapewnić kompleksową ochronę
życia i zdrowia oraz kapitał w przyszłości, jeżeli są dobrze dobrane. Problem
polega na tym, że tak pracodawca jak i pracownicy mają trudności w dostosowaniu
istniejących ofert do swoich potrzeb oraz nabrania przekonania o korzyściach
wynikających z posiadania takich programów w stosunku do indywidualnych.
Na czym więc polegają korzyści z grupowych ubezpieczeń na życie o charakterze
mieszanym, czyli ochronnym i oszczędnościowym?
|
Lp
|
Element
|
Ubezpieczenie grupowe
|
Ubezpieczenie indywidualne
|
|
1
|
Zakres
|
Ochrona określona osobno i niezależnie od oszczędności
|
Ochrona określona łącznie z oszczędnościami
|
|
2
|
Ochrona
|
Podstawowa lub rozszerzona
Wartość jej jest stała i określona przez osobną składkę
|
Mniejszy zakres rozszerzenia
Koszt jej zależy od wieku i zmniejsza odkładany kapitał
|
|
3
|
Oszczędności
|
Są osobną kwotą przeznaczoną do lokowania z przejrzystymi kosztami
obsługi
|
Nie określone oddzielnie, więc brak informacji o wartości lokowanej, mogą ulegać
konsumpcji przez ochronę
|
|
4
|
Składka
|
Osobno określona na ochronę i oszczędności.
Nie zależy od płci, wieku, długości programu, stanu zdrowia, ryzyka zawodowego.
|
Nie jest dokładnie zdefiniowana
Jest wyższa gdyż zależy od płci, wieku, długości programu, dokładnej analizy
zdrowia oraz zawodu.
|
|
5
|
Minimalna składka
|
Na ochronę wynosi już ok. 30 PLN/miesiąc, a na oszczędności od 25 PLN/m. z
możliwością dopłat, wypłat i zawieszenia
|
Najczęściej wynosi powyżej 80 PLN na oba elementy łącznie
|
|
6
|
Umowy dodatkowe
|
Dostępny jest większy zakres dodatkowej ochrony
|
Nie wszystkie dodatkowe umowy dla grup są dostępne
|
|
7
|
Dostępność
|
Tylko dla grup pracowniczych lub zorganizowanych
|
Dostępny dla każdego
|
|
8
|
Inne
|
Możliwość przerwania w dowolnym momencie bez strat
oraz przekształcenie na program indywidualny z wykorzystaniem uzbieranego kapitału.
|
Przerwanie powoduje zmniejszoną wypłatę kapitału, gdyż koszty obsługi są większe. |
Dla osób potrzebujących lepszej ochrony zdrowia i życia w razie wypadku lub
choroby ważniejszy jest element 5-ty, czyli zakres i koszt rozszerzonego ubezpieczenia.
W tej części ochronnej należy analizować świadczenia związane ze skutkami wypadku
i choroby gdyż one przeznaczone dla ubezpieczonego, a te na wypadek śmierci
wskutek choroby lub wypadku dla rodziny.
Dla osób, które wolą mieć słabszą ochronę, lecz większy kapitał końcowy najważniejszy
jest element 1-szy i 4-ty. Wybrać wtedy mogą najmniejszy wariant ochrony, a
więcej wpłacać na składkę oszczędnościową.
W każdym przypadku ubezpieczenia grupowego składki potrącane są z listy płac
pracownika i odprowadzana łącznie od wszystkich ubezpieczonych na konto towarzystwa.
W zależności od wielkości przedsiębiorstwa i dominujących grup zawodowych mogą
być tworzone dla nich różne wartości sum ubezpieczenia. Składka najczęściej
jest taka sama, a ubezpieczyciel nie wymaga badań lekarskich.
Zobacz grupowe ubezpieczenie na życie
"XXI Grupa - Program Pro Bono" |
ubezpieczenia 
