W jaki sposób i od czego powinien zabezpieczyć się właściciel firmy
Prowadząc działalność gospodarczą, bez względu na jej formę prawną, cały czas podejmujesz ryzyko.
W zależności od branży, w której działasz, ma ono zróżnicowany charakter i
może wynikać z:
- Dużej aktywności związanej z częstymi podróżami, różnymi miejscami pracy,
np. w budowlanych i instalacyjnych usługach
- Nieregularnego i stresującego trybu pracy
- Wykonywania ryzykownego zawodu
- Posiadania rodziny i wspólników
Jakie rodzaje ubezpieczenia i od jakich zdarzeń uchronią cię przed poważnymi
stratami?
Odpowiedzialność cywilna przedsiębiorcy
Dotyczy wszystkich zdarzeń związanych z działalnością firmy, w wyniku których mogą
zostać poszkodowane osoby trzecie. Pracodawca zawsze ponosi koszty zadośćuczynienia
za wszelkie szkody spowodowane przez pracowników, urządzenia, towary oraz te, które miały miejsce
na terenie firmy. Jeśli posiadasz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej deliktowej wydatki te mogą
być pokryte przez ubezpieczyciela. Pamiętaj wówczas, że w wielu przypadkach należy posiadać
rozszerzenia zakresu ochrony OC o klauzule dotyczące specyfiki działalności firmy,
np. usługowej czy produkcyjnej.
Jeżeli zatrudniasz pracowników, a zwłaszcza jeśli pracują oni w warunkach "sprzyjających" występowaniu
wypadków, powinieneś bezwzględnie wykupić polisę
OC pracodawcy.
Ochrona życia wspólników
Ma zastosowanie zwłaszcza wtedy, gdy na firmie ciążą duże zobowiązania. W razie
śmierci jednego ze wspólników, gdy trzeba się rozliczyć z rodziną lub wierzycielami
potrzebne jest szybkie odzyskanie gotówki i płynności finansowej. Wtedy jedynie
dobre ubezpieczenie na życie, w którym wspólnicy są uposażonymi gwarantuje uniknięcie
poważnych kłopotów finansowych czy nawet likwidacji firmy.
Należy wybrać w tym celu
ubezpieczenie terminowe, ale tylko o charakterze ochronnym - znacznie tańsze od ubezpieczeń
o charakterze mieszanym. Zawsze powinno posiadać dodatkowa opcję śmierci i całkowitego
inwalidztwa wskutek wypadku.
Zabezpieczenie finansowej przyszłości rodziny
Składa się z
dwóch elementów ochronnego i oszczędnościowego. Ten pierwszy ma znaczenie
dla rodziny w razie twojej śmierci lub w razie twojego inwalidztwa. Ten drugi
zapewnia tworzenie rezerw finansowych na przyszłość, tak w życiu prywatnym, jak
i zawodowym. Oba są równie ważne i dla tego nie powinno się podejmować ich w
ramach jednego programu, w którym nie jest określone jaka część składki przeznaczona
jest na ochronę, a jaka na inwestowanie.
W ubezpieczeniach zawierających łącznie oba elementy nie masz pełnego rozeznania co do ich
możliwości oraz wycofania się bez straty.
Bardziej elastyczne jest posiadanie osobnego programu ochronnego i inwestycyjnego.
Pamiętaj: Program oszczędnościowy zapewnia ci uzupełnienie świadczeń
emerytalnych. Jeżeli masz zarejestrowaną działalność gospodarczą to ze składek
na ZUS otrzymasz świadczenia na poziomie ok. 30% średniej krajowej. Sprawdź
w Kalkulatorze Emerytalnym
ile powinieneś odkładać rocznie, by być usatysfakcjonowanym.
Zabezpiecz swoje zdrowie
Aktywnie pracujący przedsiębiorca żyjący w ciągłych napięciach i nie dbający
o swoje zdrowie wcześniej czy później trafia do lekarza. Nie mając wciąż czasu
unika kolejek, więc idzie do prywatnej placówki służby zdrowia i płaci za konsultacje.
Wydatki te można uregulować z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeżeli jest bardziej przezorny to również posiada ubezpieczenie od poważnego zachorowania,
gdyż choroby serca wśród przedsiębiorców zdarzają się częściej.
|