Lokaty

Jeśli chcesz w bezpieczny i prosty sposób powiększać nadwyżki finansowe wypracowane przez twoją firmę, zdeponuj pieniądze na lokatach bankowych. Możesz wybierać spośród kilku rodzajów lokat oraz wielu wariantów terminów i oprocentowania depozytów.

Niektóre banki pozwalają na zakładanie lokat jedynie swoim klientom - zorientuj się, jakie możliwości lokowania oferuje twój bank.

W ofercie banków najczęściej pojawiają się:

• standardowa lokata terminowa - umożliwia ulokowanie nadwyżek finansowych na okres od 7 dni do 60 miesięcy. Bank może określić minimalną kwotę lokaty, np. 2000 zł. Oprocentowanie lokat może być stałe lub zmienne i wynosi - w zależności od banku i terminu lokaty - od 10,5 do 16,5%. Jeśli nie wycofasz kapitału wraz z odsetkami po upływie umownego okresu, bank automatycznie przedłuży lokatę na takich samych warunkach. Możesz negocjować warunki lokaty jeśli chcesz zdeponować kwotę rzędu 100 tys. zł

• lokata jednodniowa/overnight - pod koniec dnia bank automatycznie przenosi środki z rachunku bieżącego firmy na wyżej oprocentowany rachunek lokaty. Pieniądze pozostają na lokacie przez noc, a następnego dnia rano - powiększone o odsetki - ponownie wracają na rachunek bieżący. Bank określa zwykle minimalną kwotę piątkowego salda (wysokość depozytu waha się w zależności od banku, może to być np. 50 tys. zł) lub minimalny obrót miesięczny od strony winien (np. 5 mln zł), powyżej których środki z rachunku przenoszone są na lokatę. Na podobnych zasadach możesz deponować środki firmy na lokacie dni wolnych/weekendowej - kwota zgromadzona na rachunku twojej firmy w piątek (lub ostatni dzień roboczy tygodnia) przenoszona jest na wyżej oprocentowany rachunek lokaty. W pierwszy dzień roboczy następnego tygodnia kapitał wraca wraz z odsetkami na rachunek bieżący.

• lokata call - zakładając taką lokatę nie musisz z góry określać, na jak długo deponujesz pieniądze. W trakcie trwania lokaty możesz dokonywać wpłat i wypłat z rachunku i w każdej chwili możesz zerwać lokatę nie tracąc przy tym naliczonych odsetek. Odsetki naliczane są od dnia założenia lokaty do dnia poprzedzającego zerwanie lokaty, nie są kapitalizowane, możesz je jednak odbierać w ustalonym w umowie terminie, np. na koniec każdego kwartału. Banki określają wysokość minimalnego wkładu (np. 100 tys. zł) i dopuszczają możliwość negocjowania wysokości stóp procentowych. Lokata trwa dopóki jej nie wypowiesz bankowi lub do momentu zmniejszenia się kwoty lokaty do określonej wysokości (np. poniżej 20 tys. zł)

• lokata akumulacyjna - otwarcie takiej lokaty pozwala twojej firmie na powiększanie kwoty lokaty w dowolnym momencie, bez konieczności zmiany umowy z bankiem. Lokatę taką otwiera się na okres od tygodnia do 1 roku. Wysokość minimalnego wkładu i oprocentowania są ustalane w porozumieniu z bankiem

• lokata dynamiczna - umowa zawierana jest na czas nie dłuższy niż 12 miesięcy. Nie musisz deklarować, jak długo utrzymasz lokatę, możesz ją więc w każdej chwili zerwać bez konsekwencji w postaci utraty odsetek. Jednak w interesie twojej firmy jest utrzymywanie lokaty jak najdłużej, gdyż z każdym kolejnym miesiącem wzrasta jej oprocentowanie. Zrywając lokatę pamiętaj, że odsetki naliczane są tylko za pełne miesiące utrzymywania lokaty - jeśli do końca kolejnego miesiąca zostało zaledwie kilka dni, może warto poczekać.

Banki zazwyczaj nie pobierają opłat za otwieranie lokat. Jeśli jednak polecisz bankowi, by automatycznie przelewał środki z rachunku bieżącego na rachunki lokat automatycznych (overnight lub lokaty dni wolnych), będzie to kosztowało około 25 zł miesięcznie - policz więc, przy jakiej kwocie lokaty będzie ona opłacalna.