Wyłączenia odpowiedzialności towarzystwa

Wyłączenia pozostają w ścisłym związku z zakresem odpowiedzialności i stanowią listę zdarzeń losowych nie objętych ochroną ubezpieczeniową. Odpowiedzialność towarzystwa nie istnieje, jeśli to właśnie jedno z tych zdarzeń będzie pierwotną przyczyną wszystkich "nieszczęść" powodujących szkodę.

Uwaga: Udowodnienie, że szkoda była wynikiem zdarzenia nie objętego ochroną ubezpieczeniową ciąży na towarzystwie.

Nie odpowiada ono, jeśli bezpośrednia przyczyna szkody jest wyraźnie wyłączona z zakresu odpowiedzialności.

Pewien wyjątek stanowi pożar. Zdarza się, że towarzystwa uznają za objęte ubezpieczeniem szkody spowodowane w jego wyniku, nawet jeśli sama przyczyna pożaru nie wchodziła w zakres odpowiedzialności. Pokrywają wtedy jednak tylko te straty, które nastąpiły w wyniku działania ognia. Cała trudność polega wówczas na ich wyodrębnieniu ze wszystkich pozostałych strat.

Czytając przed zawarciem umowy Ogólne Warunki Ubezpieczenia zwróć uwagę na paragrafy noszące tytuły: "Obowiązki ubezpieczonego" lub "Środki bezpieczeństwa". Na ich treść składa się cały szereg zastrzeżeń, które - mimo, iż potraktowane oddzielnie - są rozszerzeniem listy wyłączeń odpowiedzialności. Niezastosowanie się do nich przez ubezpieczonego daje towarzystwu powód do odmowy wypłaty odszkodowania.

Zastrzeżenia zawarte w tych paragrafach mają szczególne znaczenie w przypadku ubezpieczeń mienia od kradzieży. Określają one wymagane przez towarzystwo sposoby zabezpieczenia mienia, których brak wyklucza uzyskanie odszkodowania. Ubezpieczyciel może nawet odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia, jeśli stosowane zabezpieczenia nie spełniają podstawowych wymogów bezpieczeństwa.